jueves, 7 de marzo de 2013

¿Cómo llego a fin de mes? ¿Cómo ahorro?

Reflexiones 2. Ahorro.

Hoy le he estado explicando a mi socio un criterio que yo me establecí hace tiempo para identificar si algo es o no es caro y si puedo o no puedo permitírmelo. Esto por supuesto es relativo, puesto que es un índice personal, pero puede servir de orientación para aquellos que decidan tomarlo como referencia y establecer el suyo propio.

Os voy a hablar del euro / hora  Ese es precisamente el criterio que me puse para valorar si lo que propongo comprar es o no es caro. Mi criterio dice que, en general, por encima de 1 €/hora, nuestra inversión es carísima, porque además se irán sumando otras que se le solaparán y no podremos controlar.





El euro / hora

Digamos que el euro / hora es un parámetro que mide lo que nos hemos gastado en un producto o en un servicio entre el tiempo que disfrutamos de ese producto o servicio. Para que todos lo veáis más claro pondré un ejemplo. 

Supongamos que nos hemos comprado un televisor que nos ha costado "la friolera" de 700 euros. Quizá la cifra pueda parecer elevada para el común de los españoles que últimamente no lo estamos pasando muy bien. Pero digamos que no la vamos a cambiar en 8 años y que la usaremos una media de 2 horas al día. Eso hace un total de 70.128 horas (contando con dos años bisiestos, aunque sólo serían 4 horas más). Así que estamos hablando que la amortización de ese televisor en 8 años sería como hacer una inversión de 0,009 €/hora. Es decir, no llegaría ni a la más pequeña de las monedas que tenemos ver la televisión durante una hora. ¿Pagaríais por eso? Pagar 2 céntimos al día parece razonable, ¿no?.

Ahora pongamos otro ejemplo. Supongamos que todos los días te tomas un desayuno completo en la cafetería antes de ir a trabajar. El desayuno, que se compone de un café cortado, una tostada con tomate y aceite y un zumo de naranja cuesta 3 euros. ¿No parece mucho verdad? Pues el hecho es que sí es bastante y explicaré por qué. Supongamos que tardas unos 20 minutos, es decir, si lo comparamos con el ejemplo anterior estaríamos hablando de 9 euros/hora. Luego tomarse un desayuno vale, matemáticamente 1.000 veces más que comprarse una tele nueva. Menuda paradoja.

El hecho es que ni es una ni es la otra, sin embargo las dos tienen algo en común. Gastamos lo que nos sobra de lo necesario en caprichos. ¿Se puede vivir sin televisión? Sí, se puede, ¿podemos vivir sin el café de la mañana? Pues también se puede. Entonces, ¿Cómo sabemos cuánto podemos gastarnos en caprichos?, ¿cuáles nos damos?.

Pues tenéis que poneros vosotros mismos los ejemplos y sacarlos. Veamos, los que queréis comprar un coche, ¿cuánto os podéis gastar?. Imaginaos que os habéis comprado un coche de 15.000 €, y le váis a dar de baja en 10 años. Si durante ese tiempo le habéis hecho 200.000 Km y habéis circulado a una media de 50 Km/h (que es lo que dice el mío, por haber hecho sobretodo tramos de ciudad), eso hacen 4.000 horas, así que la inversión es de 3,75 € hora. Pues comprar un coche parece ser que sale más rentable que tomarse un café...

Veamos cuál es la tontería más grande que podemos hacer para aumentar la cifra del euro / hora. Pues o bien hacemos una inversión enorme y enseguida la dejamos de disfrutar (poco común) o hacemos una inversión relativamente pequeña pero en muy poco tiempo. Por ejemplo, salir de jugar un partido de fútbol con tus amigos, comprarte un refresco por 2€ en la máquina del polideportivo y bebértela en 10 segundos porque estás muerto de sed. ¿Sabéis lo que acabáis de pagar por hora? Efectivamente, 720 €, eso sí que es una barbaridad. Si tenéis sed, mejor beber agua y luego disfrutad el refresco tranquilamente.

Simultaneidad

Claro está que hay muchos gastos que siguen su curso y se solapan con otros. Sigamos con el ejemplo del coche (ya hemos dicho que la compra del coche son 3,75 €/hora). El coche no se mueve sólo, hay que alimentarlo con gasolina. El depósito vale 60 euros y nos hacemos 700 Km, con los datos que he dado antes, nos salen 14 horas de disfrute, así que tendríamos que añadirle 4,29 €/hora de la gasolina. Así que digamos que en nuestro ejemplo, mover un coche vale más o menos 8,04 € /hora. De la misma manera podríamos sumarle las reparaciones y revisiones, cambio de neumáticos, seguro, gps, cadenas... y todo lo que se os ocurra.

Vamos a suponer que vives sólo de alquiler y que tienes un salario de 1.300 euros limpios, si no, te aconsejo ya de paso que no te vayas solo. Lo primero que tienes que hacer es cubrir tus necesidades primarias y tus obligaciones. Aquí hay que meter el coste del alquiler (500 € por ejemplo), alimentación (300 €) luz y agua (120 €), teléfono y datos (55 €) y gas (25 €). Vamos a suponer esos gastos como ejemplo, ya se que hay muchos más y cada uno tendrá otros propios pero como base nos sirve. Si no me he equivocado suman 1.000 €, así que tenemos 300 € todos los meses para todo lo demás. Si dividimos entre las 720 horas que tiene un més sacamos la cifra de 0,42 € / hora. Eso y nada más que eso es lo que nos podemos gastar. 

Dormir y trabajar reduce los gastos

Igual que hay simultaneidad de gastos, también es cierto que hay períodos que no gastamos tanto, por ejemplo mientras dormimos. Aquí funciona el frigorífico, los gastos mensuales (alquiler, tele de pago, telefono...), el móvil que tenemos funcionando y alguna cosilla más, aquí no metemos gastos como el ordenador porque no podemos dormir mientras lo usamos, sin embargo otros sí. Así que reducimos mucho lo que nos gastamos mientras dormimos (no os animo a que durmáis más para gastar menos, que conste). O sea que dormir cuesta dinero (aquél que estemos amortizando) aunque es poco, casi lo mismo que mientras trabajamos (si trabajáis por cuenta ajena ojo). Como estas tareas se llevan un 60 % del tiempo del mes, los 0,42 € / hora, se han convertido en una cifra cercana al euro / hora (1 €/h).

Conclusión: si tienes un sueldo de unos 1.300 € limpios y 1.000 de gastos mensuales, lo más razonable es que no hagas inversiones que sepas que te van a costar más de 1 euro por hora de amortización. He puesto este ejemplo porque creo que es un dato medio de los españoles que trabajan y puede servir de referencia.

Así que, resumiendo, gastos por encima del euro / hora pueden no merecer la pena si queréis ahorrar: el cine (8 euros en 2 horas son 4 €/hora), cenar fuera (15 € en dos hora son 7,5 € /h), tomarte un helado (4 euros en 20 minutos es 12 € / hora), y mejor no hablamos del tabaco o del alcohol. Haced vosotros la prueba con tomarse un chupito de tequila de un trago en un segundo (aunque sólo valga 1 euro)...

Que nadie se tome esto como una enciclopedia, ni al pie de la letra, porque sin caprichos el mundo sería un asco. Sólo quiero que recapacitéis sobre lo que compráis y cómo afecta al bolsillo.

Pablo.


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7 comentarios:

  1. Buena reflexión... me he acordado de cuando hice COU en un instituto privado y un amigo y yo hacíamos la siguiente cuenta: la hora de clase costaba 500 pesetas, creo, si hacemos "novillos" para tomar una cerveza durante una clase y esta costaba 100 pesetas... al final nos costaba 600 pts sumando todo: la cerveza más cara de esa época!
    Cuando lo hacíamos nos consolabamos diferenciando gasto de inversión.... como gasto no compensaba, pero como inversión fue de las mejores que hice por aquella época :)

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  2. Es interesante como forma de cuantificar tus gastos, hasta me parec divertido el trasnformar los gastos de esta forma... pero tengo una duda

    aparte de las grandes inversiones utilizadas a largo plazo, que tipo de gastos tienes tu de 1euro/hora, simplemente por hacerme una idea, pq yo vivo con una media de 200-250 euros mensuales y me cuesta encontrar algo con ese coste..

    y de paso preguntar, pq 1euro/hora y no otra cifra? (1,5 o 0,5 por ejemplo) q has utilizado de referencia?

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  3. En realidad, las dos preguntas se resuelven en una sola respuesta. El resultado de 1€/hora llega suponiendo los gastos mensuales y no al revés. Efectivamente, tanto si tus ingresos son inferiores como si gastos son más elevados, esa cifra se reducirá hasta el límite que te den los cálculos.

    Por supuesto, tu límite de gastos puede llegar a 0,5 €/hora o a 0,1 €/hora. Evidentemente si la cifra sale menor, o negativa, es que no puedes permitirte caprichos porque no tienes beneficios (tus gastos igualan a tus ingresos.

    Digamos que esa es la cifra que me sale a mí, en función de mis ingresos y mis gastos.

    Si ponemos de ejemplo a un piloto de fórmula 1, probablemente la cifra supere los cientos o miles de euros por hora, puesto que sus gastos serán minucias con respecto a sus ingresos.

    Cada uno se establece su límite con sus gastos. Es una manera divertida, como decías, de saber cuanto te puedes gastar.

    Un saludo y gracias por comentar!

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    Respuestas
    1. habria q darle una vuelta de tuerca mas, para hacer mas real ese "euro/hora" ya q no estamos comprando cosas cada hora...

      no se, quizas en lugar de dividir el precio por el tiempo q usas lo comprado, dividirlo por el tiempo q vas a estar sin comprar nada mas complementario

      en el ejemplo del refresco, no es algo q disfrutes durante 10 segundos y sigas comprando bebida o lo q sea, sino q igual con ese refresco no bebes nada mas durante 3 horas (tardes 10 segudnos o 50 min en bebertelo)

      ya se q es muy tikismikis, pero me ha ofendido lo de q un refresco me cuetes 720 euros la hora jajajajaja

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  4. Me ha encantado. Es un ejemplo muy gráfico y he llegado a verme reflejado en algunos momentos a la hora de plantearme ciertos caprichos.
    Muchas gracias por la reflexión!

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  5. Muchas gracias Eduardo! espero que ahora puedas ahorrar un poquito más.

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